Kredyty bez bik » porady

Okresowo weryfikuj dane w BIK

AT — Tue, 03 Nov 2009 12:01:37 +0000

Działalność Biura Informacji Kredytowej dedykowana jest bezpiecznemu obrotowi środkami finansowymi pomiędzy bankami a ich klientami. Ułatwiając dostęp do informacji BIK optymalizuje proces decyzyjny i pozwala na efektywniejsze zarządzanie ryzykiem, które jest nieodłączne w działalności kredytowej. Dlatego każdy bank bardzo chętnie korzysta z zasobów BIKu pobierając potrzebne informacje podczas badania zdolności kredytowej klienta oraz umieszczając własne wpisy o operacjach i zdarzeniach zachodzących po swojej stronie z zaskakującą czasem skrupulatnością. Do Biku trafiają wpisy o kilkudniowych spóźnieniach ze spłatą raty kredytu i groszowych odsetkach wpływających w późniejszym okresie na ocenę kredytobiorcy pod kątem jego zdolności spłaty kredytu lub pożyczki. Takie zaległości w Bik (czasami wynikające ze zwykłej niedbałości pracownika banku) bardzo łatwo jest ustalić i naprawić z pomocą raportu z BiK oraz odpowiednią korespondencją z bankiem, co jednak bywa kłopotliwe gdy zależy nam na czasie, a fakty wychodzą na jaw dopiero podczas załatwiania formalności przygotowawczych do pozyskania kredytu. Zachęcamy więc do okresowej weryfikacji informacji na swój temat bezpośrednio w BIK. Informacje uzyskane za pomocą darmowego (raz do rok) raportu mogą okazać się niezwykle wartościowe.

Lukas Bank bez BIK?

AT — Sun, 21 Dec 2008 12:07:14 +0000

Jest wiele krążących informacji wśród kredytobiorców, iż Lukas Bank udziela kredytów bez sprawdzania BIK. Fakty nie pozwalają wprawdzie jednoznacznie potwierdzić lub zdementować tych obiegowych opinii, jednakże na podstawie przeprowadzonego dociekania można stwierdzić co nastepuje: Lukas Bank wprawdzie korzysta z bazy BIK lecz podchodzi do niej bardzo liberalnie w pewnych sytuacjach. Szczególnie dotyczy to osób, które korzystały z usług Lukas Banku w przeszłości i zostały odnotowane w lokalnej bazie danych Lukas Banku, jako wiarygodni kredytobiorcy. W takiej sytuacji Lukas Bank preferuje swój własny zbiór informacji ponad informacje z BIK. Oczywiście nie ma stuprocentowej gwarancji na uzyskanie pieniędzy z Lukasa, nawet gdy brało się w nim wcześniej pożyczkę, jednak warto przekonać się samemu i złożyć wniosek do rozpatrzenia. Wiele zależy także od osoby rozpatrującej wniosek, a na kogo trafimy to kwestia szczęścia (lub jego braku).

Kredyt bez BIK

AT — Wed, 17 Dec 2008 14:26:06 +0000

Na chwilę obecną, uzyskanie kredytu w banku przez osobę, która jednocześnie figuruje w BIK jako niesolidny dłużnik, jest bardzo trudne. Banki przewidują, iż przyczyny które spowodowały niepochlebne zapisy do BIK mogą się powtórzyć, czego wynikiem będą trudności z odzyskaniem pieniędzy. Pierwszą więc rzeczą, która może poprawić wiarygodność dłużnika w opinii banku, jest spłata newralgicznego zadłużenia. Jeśli opóźnienia w spłacie wynosiły ponad 60 dni, a dłużnik został poinformowany o zamiarze odnotowania tego w bazie BIK (i upłynęło od tego faktu 30 dni), to negatywne wpisy będą istniały przez 5 lat, niemniej spłacenie zobowiązania również zostanie odnotowane i może stanowić podstawę do negocjacji z bankami w przyszłości. Aby tego dokonać, warto skorzystać w pierwszej kolejności z pomocy rodziny lub znajomych, którzy zdecydują się wesprzeć finansowo podupadłą osobę. To raczej najtańsze wyjście, a nawet jeśli nie najtańsze, to dość elastyczne. Jeśli otworzymy sobie możliwość uzyskania np.: pożyczki hipotecznej w banku komercyjnym lub SKOKu, wtedy możemy spłacić rodzinę. Innym wyjściem są pożyczki pozabankowe, niemniej tutaj należy się liczyć z horendalnymi kosztami. Czasem nie ma innego wyjścia, szczególnie w porównaniu z opcją egzekucji. Pewne jest jedno – jedyna droga do oczyszczenia historii w bik, lub przynajmniej jej poprawienia, to spłata zobowiązania kredytowego. Firmy deklarujące pomoc w uzyskaniu kredytów bez BIK stosują taki schemat postępowania. Wśród nich znajduje się niestety wielu pospolitych naciągaczy i oszustów, usiłujących wykorzystać desperację i nieszczęście ludzi, na co należy bardzo uważać i przed czym przestrzegamy.

Doradcy oferują pomoc na problemy z BIK

AT — Tue, 16 Dec 2008 14:44:15 +0000

Coraz to więcej doradców i firm pośredniczących w zawieraniu umów kredytowych zachęca oferowaniem pomocy na problemy z niezbyt przejrzystą historią kredytową w BIK. Wielu z nich informuje o pożyczkach i kredytach bez BIK, co jednak w ich wypadku nie jest niczym zaskakującym, gdyż firmy doradcze, jako takie, nie mają dostępu do bazy BIK, więc nie są w stanie sprawdzić jej, nawet jeśli by chciały. Inaczej natomiast wygląda to na kolejnym etapie, czyli negocjacji z samym bankiem, gdzie klient tak, czy inaczej zostanie sprawdzony w BIK (inną sprawą jest, jakie bank wyciąga wnioski na podstawie informacji uzyskanych z BIK).

Dość oryginalną deskę ratunku postanowili zaoferować doradcy firmy GoldFinance deklarując odpłatną pomoc w czyszczeniu niekorzystnych wpisów z rejestru BIK przy staraniach o kredyt mieszkaniowy. Wymagane jest przy tym jednak całkowite uregulowanie kłopotliwego zadłużenia. Opłata jest uzależniona od ilości zapisów, które podlegają procedurze. Nie wiadomo wiele o skuteczności takich deklaracji, choć może to stanowić pomocną dłoń dla osób nieszczególnie zorientowanych w dość skomplikowanej sytuacji prawnej i kompetencyjnej, gdyż w tym wypadku nawet najlepszy doradca nie ma szans zdziałać więcej niż obciążony negatywnym zapisem kredytobiorca we własnej osobie. Pewne jest, że wpisów z BIK nie ma prawa usunąć nikt, poza bankiem, który je tam umieścił. Mimo to, dobry doradca może wykazać się większą siłą przebicia przez bankowy opór biurokratyczno-kompetencyjny. Rotacja na niższych stanowiskach w bankach jest dość duża, co w wielu sytuacjach niestety skutkuje tym, iż jakość informacji uzyskiwanych od konsultantów będzie niezbyt wysoka, a doświadczenie dość wąskie. Tym samym znajomość praktycznych sposobów rozwiązywania problemów będzie kluczowa dla pozytywnego rozwiązania sprawy.

Czy to dobra pomoc dla osób które wpadły w tzw. pułapkę kredytową i nie radzą sobie ze spłatą swoich zobowiązań? Warunkiem uzyskania „pomocy” w GF jest uprzednia spłata swoich zaległości i zadłużenia w całości, dopiero wtedy historia w BIK może (lub nie) zostać „oczyszczona”, daje to jednak pewną nadzieję na wyjście na prostą, w kilkuetapowej i raczej kosztownej procedurze, w której to „czyszczenie” jest newralgicznym punktem. Pod warunkiem sprawnego i skutecznego działania doświadczonego doradcy jest możliwość doprowadzenia do ponownego otworzenia się drzwi banków, co dla wielu osób jest zbawienne.

Status płatności w SI BIK

AT — Mon, 15 Dec 2008 13:05:47 +0000

BIK w swoim Systemie Informacyjnym rozróżnia następujące stany spłaty zadłużenia (statusy płatności), które mają wpływ na ocenę punktową. Uszeregowane są wg. negatywnej wagi (najcięższe znajdują się najniżej):

Zaległość 0-30 dni
Zaległość 31-90 dni
Zaległość 91-180 dni
Zaległość powyżej 180 dni
Windykacja – prowadzona przez bank windykacja
Egzekucja – prowadzona przez bank egzekucja
Odzyskany – wszystkie należności banku zostały odzyskane w procesie windykacji lub egzekucji
Umorzony – część należności banku nie została odzyskana w procesie windykacji lub egzekucji. Podawana jest przy tym kwota umorzonej należności.

Zasadniczo interpretacja poszczególnych statusów płatności kredytobiorcy zależy od banku. Pierwszy ze statusów na liście nie powinien obniżać „zaufania” banku do klienta, jednak znane są przypadki, gdy mniej doświadczeni pracownicy potraktowali je na niekorzyść. Jeśli bank systemowo odrzuca wnioski o kredyt z powodu statusu pierwszego (o kodzie 0), lepiej uznać takie warunki za zbyt wygórowane i po prostu poszukać bardziej rozsądnego banku.

Interpretacja poszczególnych stanów z punktu widzenia Biura Informacji Kredytowej wygląda następująco:

Normalny – wtedy podana jest dla rachunku Data zamknięcia. Wartości w polach Kwota do spłaty i Saldo należności wymagalnych są równe zero oraz Status płatności rachunku ma wartość „Zaległość 0-30 dni” lub „0”. Taki stan rachunku oznacza, że klient spłacił swoje zobowiązanie.

Odzyskany – wtedy podana jest dla rachunku Data odzyskania. Wartości w polach Kwota do spłaty i Saldo zaległości są równe zero oraz Status płatności rachunku ma wartość „Odzyskany” lub „O”. Taki stan rachunku oznacza, że klient uregulował swoje zobowiązania wobec banku, bądź bank odzyskał swoją wierzytelność w drodze postępowania windykacyjnego lub egzekucyjnego np. zaliczenie na spłatę zadłużenia wpływu środków ze sprzedaży przez komornika przedmiotów zabezpieczenia.

Umorzony – wtedy podana jest dla rachunku Data umorzenia. Wartości w polach Kwota do spłaty i Saldo zaległości są większe od zera oraz Status płatności rachunku ma wartość „Umorzony” lub „U”. Taki stan rachunku oznacza, że klient nie uregulował swoich zobowiązań wobec banku. Bank musiał spisać w straty niewyegzekwowane od klienta należności na kwotę podaną w polu Kwota do spłaty, pomimo tego, że prowadził w stosunku do klienta działania windykacyjne lub egzekucyjne.

(na podstawie informacji z BIK S.A.)