Kredyty bez bik » informacje

Płatne Raporty BIK w Inteligo

AT — Thu, 20 May 2010 08:56:02 +0000

Bank PKO S.A. dla klientów korzystających z konta Inteligo przygotował udogodnienie w postaci możliwości zamówienia raportu z Biura Informacji Kredytowej w ramach swojego systemu teleinformatycznego. Jest to usługa płatna i dotyczy raportu w wariancie PLUS (27 zł) oraz PLUS z informacją o Ocenie Punktowej (32 zł). Nie można tą drogą zamówić „Informacji Ustawowej” (kiedyś: Raport Standard), która przysługuje każdemu bez ponoszenia opłat, nie częściej niż raz na 6 miesięcy. Raport dostarczany jest w formie elektronicznej (jako plik pdf do ściągnięcia spod wygenerowanego w ciągu jednego dnia adresu internetowego) lub wydruku wysyłanego listem pocztowym za dodatkową opłatą 10 zł (do 14 dni). Aby móc otrzymać raport w postaci cyfrowej (PDF), konieczne będzie podanie działającego numeru telefonu, na który wysyłane jest hasło dostępowe do zaszyfrowanego pliku. Raport można także otrzymać w angielskiej wersji językowej oraz w obu jednocześnie, co kosztuje odpowiednio więcej. Najdroższy zestaw dwujęzyczny z informacją o Ocenie Punktowej to koszt 55 zł.

Opłata za udostępnienie Raportu PLUS w polskiej wersji językowej 27,00 zł
Opłata za udostępnienie Raportu PLUS w angielskiej wersji językowej 36,00 zł
Opłata za udostępnienie Raportu PLUS z Informacją o Ocenie Punktowej w polskiej wersji językowej 32,00 zł
Opłata za udostępnienie Raportu PLUS z Informacją o Ocenie Punktowej w angielskiej wersji językowej 40,00 zł
Opłata za udostępnienie Raportu PLUS w angielskiej i polskiej wersji językowej 50,00 zł
Opłata za udostępnienie Raportu PLUS z Informacją o Ocenie Punktowej w angielskiej i polskiej wersji językowej 55,00 zł
Opłata za wysyłkę Raportu Pocztą Polską 10,00 zł

To już drugi bank, który zintegrował tego rodzaju funkcjonalność z oferowanym kontem oszczędnościowym. Wcześniej podobną usługę zaproponował MeritumBank do rachunku MeritumKonto Zarabiające z dostępem do systemu bankowości elektronicznej. Oczekujemy więc, że wkrótce kolejne banki wdrożą tę wygodną opcję, dzięki czemu klienci chętniej będą monitorowali swój wizerunek kredytowy.

Raport BIK w MeritumBanku

admin — Wed, 05 May 2010 08:11:59 +0000

Do tej pory, jedyną drogą otrzymania raportu z BIK na swój temat, było bezpośrednie zwrócenie się do tej instytucji za pomocą wniosku dostarczonego osobiście, z pomocą upoważnionego pośrednika, lub pocztą. MeritumBank wdrożył błyskawiczną ścieżkę uzyskania dostępu do informacji na swój temat w BIK za pomocą swojego systemu transakcyjnego. Każdy posiadacz konta MeritumKonto Zarabiające z dostępem do Internetu może zamówić Raport Plus lub Raport Plus z Informacją o Ocenie Punktowej, w polskiej i angielskiej wersji językowej oraz w obu tych językach. Jeśli potrzebny jest nam raport natychmiastowo, forma elektroniczna dostępna będzie w ciągu kilku minut do pobrania w postaci zaszyfrowanego pliku PDF, do którego hasło otrzymujemy na własny numer telefonu (sam bank nie otrzymuje dostępu tej informacji). Jeśli nie zależy nam na czasie, możemy taki sam raport otrzymać w formie wydruku, przesłanego pocztą. Dodatkowy koszt papierowej wersji raportu to 10 zł. Wnioski o Raport BIK składamy po zalogowaniu się do konta, z poziomu panelu „Wnioski i dyspozycje”. Poniżej zamieszczona jest tabela opłat dla tej usługi:

Opłata za udostępnienie Raportu PLUS w polskiej wersji językowej 27,00 zł
Opłata za udostępnienie Raportu PLUS w angielskiej wersji językowej 36,00 zł
Opłata za udostępnienie Raportu PLUS z Informacją o Ocenie Punktowej w polskiej wersji językowej 32,00 zł
Opłata za udostępnienie Raportu PLUS z Informacją o Ocenie Punktowej w angielskiej wersji językowej 40,00 zł
Opłata za udostępnienie Raportu PLUS w angielskiej i polskiej wersji językowej 50,00 zł
Opłata za udostępnienie Raportu PLUS z Informacją o Ocenie Punktowej w angielskiej i polskiej wersji językowej 55,00 zł
Opłata za wysyłkę Raportu Pocztą Polską 10,00 zł

Bik a karty kredytowe

AT — Mon, 09 Nov 2009 11:29:16 +0000

Gdy zgłaszamy się do banku z chęcią otrzymania kredytu lub pożyczki, jesteśmy sprawdzani w Biurze Informacji Kredytowej pod kątem minionych i aktualnych zadłużeń. Od analizy tych danych zależy decyzja o przyznaniu kredytu lub o odmowie jego przyznania.
Podobną procedurę przejdziemy starając się o kartę kredytową, gdyż jej posiadanie wiąże się z uruchomieniem limitu kredytowego, czyli należy zbadać zdolność do spłaty powstających z tytułu użytkowania karty zobowiązań. Ale nie tylko wtedy. Gdy zechcemy przedłużyć kartę (lub będzie ona odnawiana automatycznie) bank ponownie sprawdzi stan naszych bieżących wpisów w BIK. Jeśli okaże się, że posiadamy nadmierną ilość zadłużeń, pożyczek, spłacanych rat itp. bank może zadecydować o nieprzedłużania karty kredytowej na kolejny okres. Oczywiście systematyczne i sumienne spłacanie zobowiązań będzie dla odmiany plusem na korzyść posiadacza karty kredytowej.
Zaostrzoną politykę weryfikacji już zapowiada bank Citi Handlowy, który już zmniejszył ilość wydawanych kart o około 1/3 w stosunku do niedawnych ilości (25 tyś./miesiąc). Bank przyjrzy się także uważniej osobom o niższych przychodach i tym, które mają tendencje do „przekredytowania”.
Okres łatwych i szybkich kredytów oraz kart kredytowych rozdawanych osobom bez dochodu mamy więc już za sobą. Informacje zebrane w BIK zyskują na znaczeniu, a z biegiem czasu nasz portret kredytowy staje się coraz wyraźniejszy. Warto o nie dbać, gdyż jak widać z powyższego, raz dane – w tym wypadku karty kredytowe – nie muszą być nasze na zawsze.

Okresowo weryfikuj dane w BIK

AT — Tue, 03 Nov 2009 12:01:37 +0000

Działalność Biura Informacji Kredytowej dedykowana jest bezpiecznemu obrotowi środkami finansowymi pomiędzy bankami a ich klientami. Ułatwiając dostęp do informacji BIK optymalizuje proces decyzyjny i pozwala na efektywniejsze zarządzanie ryzykiem, które jest nieodłączne w działalności kredytowej. Dlatego każdy bank bardzo chętnie korzysta z zasobów BIKu pobierając potrzebne informacje podczas badania zdolności kredytowej klienta oraz umieszczając własne wpisy o operacjach i zdarzeniach zachodzących po swojej stronie z zaskakującą czasem skrupulatnością. Do Biku trafiają wpisy o kilkudniowych spóźnieniach ze spłatą raty kredytu i groszowych odsetkach wpływających w późniejszym okresie na ocenę kredytobiorcy pod kątem jego zdolności spłaty kredytu lub pożyczki. Takie zaległości w Bik (czasami wynikające ze zwykłej niedbałości pracownika banku) bardzo łatwo jest ustalić i naprawić z pomocą raportu z BiK oraz odpowiednią korespondencją z bankiem, co jednak bywa kłopotliwe gdy zależy nam na czasie, a fakty wychodzą na jaw dopiero podczas załatwiania formalności przygotowawczych do pozyskania kredytu. Zachęcamy więc do okresowej weryfikacji informacji na swój temat bezpośrednio w BIK. Informacje uzyskane za pomocą darmowego (raz do rok) raportu mogą okazać się niezwykle wartościowe.

Aktualności w BIK

AT — Thu, 29 Jan 2009 10:23:37 +0000

Biuro Informacji Kredytowej gromadzi informacje o kredytobiorcach, użytkownikach kart kredytowych, a także o osobach wnioskujących o kredyty. Jego baza stanowi pokaźny zasób informacji z którego korzystają banki i SKOKi ułatwiając w wielu wypadkach decyzję o udzieleniu kredytu (lub jego nieudzieleniu), chroniąc się za razem przed nadużyciami na jakie mógłby być narażony rozproszony system bankowy. BIK zarządza informacjami na temat wielu milionów Polek i Polaków, a także strzeże je przed dostaniem się w niepowołane ręce. Tworzy historię kredytową oraz kalkuluje ocenę punktową każdego klienta banku, który wyrazi zgodę na przetwarzanie swoich danych, dzięki czemu klient może zwiększyć lub zmniejszyć swoje szanse na kredyt w przyszłości, za pomocą swoich przeszłych poczynań, bez potrzeby przechowywania dziesiątek dokumentów i zaświadczeń o spłaconych prawidłowo kredytach.

Ale to nie wszystko. Biuro Informacji Kredytowej zajmuje się także śledzeniem aktualności z obszaru finansowego. Publikując zwięzłe analizy pokazuje, że trzyma rękę na pulsie:

2009-01-28 13:38:52

Kryzys kredytowy a polskie banki w 2009

Efekty światowego kryzysu finansowego boleśnie obnażyły słabość polskiego systemu bankowego. W 2009 roku raczej będziemy mieli do czynienia z próbami ratowania tego, co zostało z rozbuchanych do dwucyfrowej dynamiki planów akcji kredytowej naszych banków – prognozuje Bankier.pl.

Lukas Bank bez BIK?

AT — Sun, 21 Dec 2008 12:07:14 +0000

Jest wiele krążących informacji wśród kredytobiorców, iż Lukas Bank udziela kredytów bez sprawdzania BIK. Fakty nie pozwalają wprawdzie jednoznacznie potwierdzić lub zdementować tych obiegowych opinii, jednakże na podstawie przeprowadzonego dociekania można stwierdzić co nastepuje: Lukas Bank wprawdzie korzysta z bazy BIK lecz podchodzi do niej bardzo liberalnie w pewnych sytuacjach. Szczególnie dotyczy to osób, które korzystały z usług Lukas Banku w przeszłości i zostały odnotowane w lokalnej bazie danych Lukas Banku, jako wiarygodni kredytobiorcy. W takiej sytuacji Lukas Bank preferuje swój własny zbiór informacji ponad informacje z BIK. Oczywiście nie ma stuprocentowej gwarancji na uzyskanie pieniędzy z Lukasa, nawet gdy brało się w nim wcześniej pożyczkę, jednak warto przekonać się samemu i złożyć wniosek do rozpatrzenia. Wiele zależy także od osoby rozpatrującej wniosek, a na kogo trafimy to kwestia szczęścia (lub jego braku).

Status płatności w SI BIK

AT — Mon, 15 Dec 2008 13:05:47 +0000

BIK w swoim Systemie Informacyjnym rozróżnia następujące stany spłaty zadłużenia (statusy płatności), które mają wpływ na ocenę punktową. Uszeregowane są wg. negatywnej wagi (najcięższe znajdują się najniżej):

Zaległość 0-30 dni
Zaległość 31-90 dni
Zaległość 91-180 dni
Zaległość powyżej 180 dni
Windykacja – prowadzona przez bank windykacja
Egzekucja – prowadzona przez bank egzekucja
Odzyskany – wszystkie należności banku zostały odzyskane w procesie windykacji lub egzekucji
Umorzony – część należności banku nie została odzyskana w procesie windykacji lub egzekucji. Podawana jest przy tym kwota umorzonej należności.

Zasadniczo interpretacja poszczególnych statusów płatności kredytobiorcy zależy od banku. Pierwszy ze statusów na liście nie powinien obniżać „zaufania” banku do klienta, jednak znane są przypadki, gdy mniej doświadczeni pracownicy potraktowali je na niekorzyść. Jeśli bank systemowo odrzuca wnioski o kredyt z powodu statusu pierwszego (o kodzie 0), lepiej uznać takie warunki za zbyt wygórowane i po prostu poszukać bardziej rozsądnego banku.

Interpretacja poszczególnych stanów z punktu widzenia Biura Informacji Kredytowej wygląda następująco:

Normalny – wtedy podana jest dla rachunku Data zamknięcia. Wartości w polach Kwota do spłaty i Saldo należności wymagalnych są równe zero oraz Status płatności rachunku ma wartość „Zaległość 0-30 dni” lub „0”. Taki stan rachunku oznacza, że klient spłacił swoje zobowiązanie.

Odzyskany – wtedy podana jest dla rachunku Data odzyskania. Wartości w polach Kwota do spłaty i Saldo zaległości są równe zero oraz Status płatności rachunku ma wartość „Odzyskany” lub „O”. Taki stan rachunku oznacza, że klient uregulował swoje zobowiązania wobec banku, bądź bank odzyskał swoją wierzytelność w drodze postępowania windykacyjnego lub egzekucyjnego np. zaliczenie na spłatę zadłużenia wpływu środków ze sprzedaży przez komornika przedmiotów zabezpieczenia.

Umorzony – wtedy podana jest dla rachunku Data umorzenia. Wartości w polach Kwota do spłaty i Saldo zaległości są większe od zera oraz Status płatności rachunku ma wartość „Umorzony” lub „U”. Taki stan rachunku oznacza, że klient nie uregulował swoich zobowiązań wobec banku. Bank musiał spisać w straty niewyegzekwowane od klienta należności na kwotę podaną w polu Kwota do spłaty, pomimo tego, że prowadził w stosunku do klienta działania windykacyjne lub egzekucyjne.

(na podstawie informacji z BIK S.A.)

Lista akcjonariuszy BIK S.A.

AT — Sat, 13 Dec 2008 20:35:27 +0000

Akcjonariuszami Biura Informacji Kredytowej S.A są następujące banki i instytucje:

BRE Bank S.A.
PKO Bank Polski S.A.
Bank PEKAO S.A.
Bank Handlowy w Warszawie S.A.
Bank Millennium S.A.
Bank Zachodni WBK S.A.
Bank DnB NORD Polska
Getin Bank S.A.
ING Bank Śląski S.A.
Bank Gospodarki Żywnościowej S.A.
Kredyt Bank S.A.
Nordea Bank Polska S.A.
Związek Banków Polskich

Nie jest to oczywiście lista banków korzystających z zasobów BIK, która to przekroczyła już liczbę 40.

Z BIK

AT — Thu, 04 Dec 2008 17:55:37 +0000

Biuro Informacji Kredytowej istniejące od 1997 roku, to instytucja gromadząca i archiwizująca dane o przebiegu spłat kredytów przez klientów banków oraz spółdzielczych kas oszczędnościowo-kredytowych (SKOK). Baza danych BIK tworzona są na podstawie informacji przekazywanych przez banki – dotyczy to także usuwania danych z BIK. Może to zostać uczynione tylko i wyłącznie na podstawie wniosku banku, który konkretny wpis w bazie BIK utworzył. Do korzystania ze zbioru BIK uprawnionymi są banki, instytucje o szczególnych uprawnieniach (takie jak policja) a także osoby prywatne, które mogą uzyskać raport odnośnie zgromadzonych wiadomości na swój temat, na podstawie wniosku. Wzór wniosku dostępny jest na stronie internetowej Biura Informacji Kredytowej i można go składać nie częściej niż raz na pół roku (Raport STANDARD). Za przygotowanie raportu nie jest pobierana opłata (poza kosztami przesyłki). Informacje o kredytobiorcach przetwarzane są za ich zgodą, a także bez niej, jeśli doszło do opóźnień dłuższych niż 60 dni w spłacie zobowiązań i zostali oni ostrzeżeni przez bank o tej ewentualności (w praktyce jest to okres 90 dni).

Biuro Informacji Kredytowej, jak wspomniano wyżej – gromadzi ogół informacji o przebiegu spłat w odróżnieniu od np.: KRD (Krajowy Rejestr Dłużników Nierzetelnych), BIG (Bankowa Informacja Gospodarcza) lub BR przy ZBP (Bankowy Rejestr przy Związku Banków Polskich) itp., które stanowią rodzaj czarnej listy. Negatywne wpisy W BIK na temat wnioskodawcy nie obligują banku do odrzucenia prośby o kredyt – ta decyzja leży w gestii suwerennej decyzji danej jednostki.