Kredyty bez bik » bez bik

Kredyt bez bik w 2012

AT — Tue, 10 Jan 2012 12:56:07 +0000

W rok 2012 weszliśmy wraz z nowymi przepisami wprowadzającymi obostrzenia wobec banków. Kredyty mają być lepiej zabezpieczone, kredytobiorcy przed otrzymaniem kredytu jeszcze skrupulatniej weryfikowani, a poprzeczka koniecznych do spełnienia wymogów podniesiona wyżej. Bezpośrednim efektem takich zmian będzie spadek liczby udzielanych przez banki kredytów, więcej klientów zostanie odprawionych z przysłowiowym kwitkiem, a Ci którym się uda otrzymają je w niższych kwotach, zakupią więc mniej dóbr, zainwestują w mniejsze metraże itp. Wpływ takiego obrotu sytuacji może rozlewać się na bardzo szerokie spektrum zjawisk gospodarczy w skali indywidualnych gospodarstw oraz w skali makroekonomicznej. Na co jednak możemy liczyć konkretnie w temacie pożyczek bez bik, czy pożyczek pozabankowych w świetle powyższych zmian?

Zmiany mają na celu przystopowanie obserwowanych od dłuższego czasu jednoznacznych tendencji wzrostu zadłużania się Polaków oraz topnienie ich oszczędności, choć te zjawiska nie wynikają li wyłącznie z kształtu dotychczasowych uregulowań zasad udzielania kredytów i pożyczek, więc na pewno wspomnianej tendencji nie powstrzymają, to w sferze kredytów patologicznych sytuacja powinna się unormować, dzięki czemu tzw. „złe kredyty” bankowe nie będą obciążały tych obsługiwanych prawidłowo. Restrykcje związane z rekomendacjami KNF pozbawiają wiele osób szans na kredyt ale nie zaspokajają niczyich, realnie występujących, potrzeb finansowych. Zwiększa się tym samym pula zainteresowanych kredytami pozabankowymi, pożyczkami bez bik. Z racji tego, że większość firm pożyczających pieniądze osobom w drugiego przetasowania, tym którym banki odmówiły, nie dysponuje pokaźnym kapitałem, mogącym zaspokoić nagłe zapotrzebowanie rzędu tysięcy osób, można w pierwszym okresie przewidywać wzrost, i tak wysokich już, kosztów tychże pożyczek. Nowa sytuacja, jak się rysuje w 2012 i kolejnych latach, sprawia więc, że pilnowanie własnych finansów, przestrzeganie terminowości spłat posiadanych kredytów, kontrolowanie sytuacji w bik, staje się jeszcze ważniejsze niż dotychczas. Jeśli w naszym pliku rachunków zaczyna brakować pieniędzy na ich spłacanie może jest to sygnał, że warto pomyśleć o kredycie konsolidacyjnym bez bik jeszcze, który wprawdzie nie jest zwykle tanim przedsięwzięciem, lecz może uchronić nas przed znacznie wyższymi kosztami, w wypadku gdy wejdziemy w grupę kredytobiorców ze znacznymi opóźnieniami w spłacie swoich zobowiązań, czego nikomu na Nowy Rok 2012 nie życzymy.

Kredyty bez Bik

AT — Thu, 21 Jul 2011 11:32:48 +0000

Od kiedy Biuro Informacji Kredytowej zaistniało na bankowym terytorium wiele osób zadaje sobie pytanie dlaczego Bik istnieje, czemu dotychczasowe sposoby zbierania informacji o kliencie były niewystarczające i komu się to opłaca.
Bik istnieje aby zbierać i wymieniać informacje z banków i Skoków na temat zdarzeń związanych z udzielaniem i prowadzeniem kredytów. Dodatkową funkcją Biku jest obliczanie, na podstawie zebranych danych, ocen punktowych klientów (scoringów), które liczbowo obrazują związane z daną osobą, tak zwane ryzyko kredytowe. Scoring udostępniany jest bankom. Oprócz tego BIK wysyła na żądanie osób prywatnych raporty na temat ich samych, do czego jest ustawowo zobowiązany. Raz na 6 miesięcy osoba może otrzymać darmowy raport na swój temat, po zgłoszeniu wniosku w BIK o Informację Ustawową. Możliwe jest uzyskanie rozszerzonych raportów zawierających bardziej szczegółowe informacje i zestawienia, lecz za ich przygotowanie pobierane są opłaty.
Dlaczego dotychczasowe sposoby oceny klientów banków nie były dla banków wystarczające? Bank próbując ocenić ryzyko związane z udzieleniem kredytu bez Bik pozyskiwał dotychczas informacje na jego temat z dwóch źródeł – informacji wewnętrznych banku, jeśli klient wcześniej był już klientem danego banku oraz z informacji dostarczanych przez samego klienta w postaci dokumentów i zaświadczeń. Dodatkowo bank mógł sprawdzić czy na temat osoby ubiegającej się o kredyt bez bik w KRD lub podobnej bazie, na której czasami umieszczane były osoby zalegające z opłatami. Informacje KRD były jednak niepełne i jednostronne – nie zawsze osoba posiadająca zaległości finansowe musiała tam trafić, bo to leżało w gestii wierzyciela, i informacje znajdujące się w KRD mogły być jedynie negatywne. Bik wprowadził w tej kwestii radykalną zmianę, zbierając także informacje o prawidłowym regulowaniu zobowiązań finansowych przez klientów.
Niemniej, żaden bank bez bik nie mógł uzyskać dostępu do bardzo kluczowego obszaru informacji o klientach – informacji gromadzonych w innych bankach. Istniała wprawdzie wcześniej baza MIG (Międzybankowa Informacja Gospodarcza) lecz nie zakres jej kompetencji nie umożliwiał jej gromadzenia informacji na taką skalę jak BIK. Konkurujące banki nie dzielą się ze sobą informacjami na temat swoich klientów, gdyż nie byłoby to po pierwsze zgodne z prawem, a także nie byłoby korzystne dla ich interesów. Pozostawała więc luka, która była potencjalnie możliwa do wykorzystania przez osoby o nieuczciwych zamiarach lub skłonne do zapożyczania się ponad miarę. Szczególnie w drugim wypadku, spłacanie jednych kredytów, kredytami zaciąganymi w następnych bankach mogło prowadzić w prostej linii do niebezpiecznej pętli zadłużeniowej. Bik wypełnia tę lukę oferując bankom grunt na którym dochodzi do wymiany informacji między nimi, ograniczając możliwość zaciągania wielokrotnie kredytów bez bik na spłatę innych kredytów dzięki szybkiej wymianie danych. Oczywiście nie istnieje system idealny ale z bik jest on dużo bardziej szczelny i stabilny.
Dochodzimy tym samym do odpowiedzi na trzecie pytanie: komu się to opłaca? Czy tylko bankom, które wiedzą więcej o swoich potencjalnych klientach więcej niż kiedykolwiek, zaraz po tym jak Ci przestąpią próg oddziału? Czy otrzymanie kredytu bez bik było dla kredytobiorcy tańsze, szybsze i wygodniejsze? Po kilku latach działania Bik możemy stwierdzić, że Bik pozytywnie wpłynął na ogół bankowego systemu. Potrzeba jego istnienia w kraju dodatkowo potwierdza występowanie tego typu biur w większości krajów Europy. Kredyty bez bik wymagały większej ilości zaświadczeń, mozolnego sprawdzania dokumentów lub bazowania na niepełnej informacji wewnątrz bankowej o ile ta w ogóle była dostępna. Kredyty z Bikiem tańsze są dzięki zmniejszeniu się ryzyka kredytowego, którego koszt musieli ponosić wszyscy klienci z powodu wymuszonego zawyżania punktów odcięcia (cut off point – wartość oddzielająca grupy klientów która kwalifikuje się do przyznania kredytu od osób, które nie spełniają wymogów pod badanym kątem, np.: oceny scoringowej z Bik). Kredyt z Bik się opłaca.

Pożyczka a bik

AT — Fri, 29 Oct 2010 14:44:07 +0000

System informacji BIK zdążył już zakorzenić się i okrzepnąć w kredytowych realiach naszego systemu bankowego. Praktycznie wszystkie instytucje prowadzące działalność kredytowo-pożyczkową współpracują z BIK umieszczając w nim informacje o swoich klientach oraz pobierając wiadomości o tych, którzy aplikują po kredyt lub pożyczkę. Niestety wielu korzystających przekonywało się, że nieraz mało istotne wzmianki, niedopłacone odsetki nawet o wartości znikomej przy skali wartości całej pożyczki, wypunktowane skrupulatnie w BIK, wywoływały oporność w niektórych wypadkach przy udzielaniu nowej pożyczki. Była to sytuacja normalna dla banków, które system informacji bik dopiero wdrażały, a przypadki choć głośne i uciążliwe dla poszczególnych klientów, to w skali kraju utrzymujące się w marginalnej normie. Docieranie się nowego narzędzia na finansowym rynku, wpasowanie i ustabilizowanie mechaniki oraz nauczenie się wprawnego posługiwania tymże w dużej mierze zakończyło się sukcesem. Banki coraz lepiej obserwują mechanizmy zadłużania się, a za pomocą historii kredytowej efektywniej kalkulują swoje ryzyko związane z pożyczaniem pieniędzy.
Historia zadłużenia w BIK przestała być z punktu widzenia banku obrazem czarno-białym, „być albo nie być” dla klienta. Staje się natomiast wygodnym parametrem oceny kosztu obsługi danego długu. Może wpływać na obniżenie marż i wycenę ubezpieczenia danego długu, gdy w przeszłości pożyczki były spłacane regularnie, zgodnie z harmonogramem. Dla przykładu, Eurobank proponuj zawyżenie marży kredytu w przypadku opóźnień przekraczających 30 dni. Pożyczkodawcy szczegółowiej przyglądają się przyczynom ewentualnych opóźnień w spłacie, gdy pożyczkobiorca ubiega się o pożyczkę na większą kwotę (np.: pożyczkę hipoteczną). Uzasadnione sytuacje są brane pod lupę. Co może stanowić takie uzasadnienie? Dłuższy czasowy pobyt za granicą lub niedopłacenie wysokości raty wynikające z przyczyn rynkowych, niezależnych od klienta.Bardzo istotnym aspektem jest czas opóźnienia spłaty. W niektórych wypadkach banki dopuszczają nawet 3 miesięczny przestój, lecz oczywiście nie w przypadku notorycznego powtarzania się takiej sytuacji. Warunkiem koniecznym jest uregulowanie danej zaległości w chwili ubiegania się o kredyt/pożyczkę. Bank BGŻ jest w stanie zaakceptować opóźnienie do 60 dni, w wysokości nie większej od 200 złotych. BZ WBK toleruje czasem dłuższe okresy, jednak mniej pobłażliwie patrzy na ich wysokość w porównaniu do BGŻ. Pomiędzy nimi plasuje się bank Nordea. Bank pocztowy ustawia granicę na trzydziestodniowy okres opóźnienia. W gronie banków skłonnych do ustępstw znajduje się także Getin Bank, który próbuje od jakiegoś czasu przeprowadzać ofensywę na rynku i wyjść z bankowej drugiej ligi.
Tendencja ta jest jak najbardziej pozytywna i ukazuje, że banki coraz chętniej otwierają się na dialog z klientami. Ma na to zapewne odsunięcie się fali kryzysowej oraz sprawniejsze operowanie instrumentami zabezpieczającymi banki przed nieuczciwymi kredytobiorcami. Przynosi to oddźwięk w otwieraniu się nowych sposobów wyjścia z niesłynnych pętli kredytowych. Drugim wnioskiem jest to, że nie warto poddawać się po odmowach w jednym banku, tylko spróbować gdzie indziej. Konkurencja sprawia, że warto szukać wytrwale banku najodpowiedniejszego dla naszej sytuacji. Owocnych poszukiwań!

Kredyt bez BIK

AT — Wed, 17 Dec 2008 14:26:06 +0000

Na chwilę obecną, uzyskanie kredytu w banku przez osobę, która jednocześnie figuruje w BIK jako niesolidny dłużnik, jest bardzo trudne. Banki przewidują, iż przyczyny które spowodowały niepochlebne zapisy do BIK mogą się powtórzyć, czego wynikiem będą trudności z odzyskaniem pieniędzy. Pierwszą więc rzeczą, która może poprawić wiarygodność dłużnika w opinii banku, jest spłata newralgicznego zadłużenia. Jeśli opóźnienia w spłacie wynosiły ponad 60 dni, a dłużnik został poinformowany o zamiarze odnotowania tego w bazie BIK (i upłynęło od tego faktu 30 dni), to negatywne wpisy będą istniały przez 5 lat, niemniej spłacenie zobowiązania również zostanie odnotowane i może stanowić podstawę do negocjacji z bankami w przyszłości. Aby tego dokonać, warto skorzystać w pierwszej kolejności z pomocy rodziny lub znajomych, którzy zdecydują się wesprzeć finansowo podupadłą osobę. To raczej najtańsze wyjście, a nawet jeśli nie najtańsze, to dość elastyczne. Jeśli otworzymy sobie możliwość uzyskania np.: pożyczki hipotecznej w banku komercyjnym lub SKOKu, wtedy możemy spłacić rodzinę. Innym wyjściem są pożyczki pozabankowe, niemniej tutaj należy się liczyć z horendalnymi kosztami. Czasem nie ma innego wyjścia, szczególnie w porównaniu z opcją egzekucji. Pewne jest jedno – jedyna droga do oczyszczenia historii w bik, lub przynajmniej jej poprawienia, to spłata zobowiązania kredytowego. Firmy deklarujące pomoc w uzyskaniu kredytów bez BIK stosują taki schemat postępowania. Wśród nich znajduje się niestety wielu pospolitych naciągaczy i oszustów, usiłujących wykorzystać desperację i nieszczęście ludzi, na co należy bardzo uważać i przed czym przestrzegamy.